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Épargne retraite : La FFA salue l’adoption du nouveau PER

L’adoption mercredi de l’ordonnance d’application de la loi Pacte sur la réforme de l’épargne retraite a été saluée par la FFA qui assure que les compagnies « mobiliseront leurs réseaux et leurs partenaires pour la réussite de cette réforme ».

Adoptée ce mercredi 24 juillet en conseil des ministres, l’ordonnance de la loi Pacte sur la réforme de l’épargne retraite prévoit la création de trois nouveaux PER (produits d’épargne retraite) qui pourront être commercialisés dès le mois d’octobre 2019 : un produit collectif (qui remplacera le Perco), un produit individuel (qui remplacera le Perp et les contrats Madelin) et un produit collectif catégoriel ou “PER obligatoire” (qui remplacera les contrats “article 83”).

« Nous croyons dans l’épargne retraite. Elle est un complément utile de la retraite des Français. Nous avons simplifié tous les dispositifs et nous permettons à chaque salarié de garder le même produit durant toute sa vie professionnelle, quels que soit ses changements de carrière. Nous lui laissons une liberté totale de sortir en rente ou en capital au moment de sa retraite. Cette simplicité et cette liberté doivent permettre de faire décoller l’épargne retraite en France », a indiqué hier dans un communiqué le ministre de l’Économie et des Finances, Bruno Le Maire, qui porte ce dispositif depuis le début.

La FFA salue cette adoption

De son côté, la FFA a salué l’adoption de cette ordonnance, en précisant que le futur dispositif rénové de l’épargne retraite « offrira aux épargnants un cadre harmonisé et plus souple, ainsi qu’un choix accru quant aux modalités de sortie ».

Au-delà de l’incitation au développement de l’épargne retraite dont le niveau d’encours est aujourd’hui de 200Mds d’euros, « les prestations versées en France au titre de la retraite supplémentaire apparaissent encore insuffisantes pour couvrir les besoins d’une population de plus en plus âgée. En 2017, elles n’ont atteint que 6,6 Mds €, soit 2,1 % de l’ensemble des prestations retraite », précise la fédération. Et la FFA de mettre en avant l’expérience et la solidité des compagnies qu’elle représente en concluant qu’elles « mobiliseront leurs réseaux et leurs partenaires pour la réussite de cette réforme afin de conseiller leurs clients de manière appropriée ».

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RETOUR EN IMAGES SUR LA POEC DE LILLE

En partenariat avec OPCABAIA et le Pôle Emploi de Halluin, AF2A a organisé du 13 mai au 9 juillet dernier, un programme de Préparation Opérationnelle à l’Emploi Collective (POEC).

Pendant 40 jours, 20 participants ont été formés pour prétendre à la capacité professionnelle en assurance niveau 1. Pour clôturer cette formation, un job dating a eu lieu le 9 juillet à Lille où l’ensemble des stagiaires a eu l’opportunité de rencontrer plusieurs recruteurs du domaine de l’assurance (agents généraux, cabinets de courtage, compagnies d’assurance et mutuelles).

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Taux d’actualisation et taux d’inflation IAS 19 au 30 Juin 2019

Willis Towers Watson présente chaque mois dans ce blog l’évolution des taux d’actualisation dans trois grandes zones géographiques, celles où les engagements sociaux sont traditionnellement significatifs :

  • La zone euro
  • Le Royaume-Uni
  • Les États-Unis

De nombreux indices permettent de fixer les taux d’actualisation utilisés dans les états financiers IAS 19. Les taux que nous présentons ici sont ceux de notre outil RATE:Link, instrument exclusivement dédié aux engagements sociaux long terme (notamment retraite), ainsi qu’un indice de référence, non spécifiquement retraite mais public et gratuit.

Par ailleurs, Willis Towers Watson présente également des indicateurs sur l’inflation en Zone Euro et au Royaume-Uni.

Avertissement : nous attirons votre attention sur le fait que les valeurs ci-dessous ont été déterminées sur la base de plans standard. Ceux-ci ne peuvent pas être transposés sans précaution aux régimes de telle ou telle entreprise. La détermination exacte des taux d’actualisation nécessite la prise en compte des flux futurs des régimes.

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Thomas Gélébart
Consulting Actuary
Global Services and Solutions (GSS)
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Assurance vie : Les bancassureurs, champions des taux de chargement

Parmi les différents opérateurs d’assurance vie, les bancassureurs affichent les taux de rendement le plus bas, les taux de chargement les plus élevés et les taux techniques les plus bas, selon une étude de l’ACPR.

L’ACPR a analysé pour la première fois les taux de chargement de plus de 24.000 contrats d’assurance vie de 89 organismes différents. En 2018, le taux de chargement moyen du marché s’élève à 0,61%. Ce taux correspond au rapport entre les frais de gestion du contrat et les provisions mathématiques moyennes. Parmi les différents acteurs, les bancassureurs, qui concentrent 61% des encours de l’assurance vie, sont ceux qui imposent les frais les plus élevés, de 0,64% contre 0,45% pour les assureurs traditionnels et 0,32% pour les mutuelles.

Le taux de chargement des bancassureurs est très homogène entre les acteurs : 50% des bancassureurs appliquent un taux moyen de chargement compris entre 0,6% et 0,8%. En revanche, les mutuelles affichent des taux très différents, compris entre 0,1% et 0,7% pour la moitié des acteurs à l’étude. Du côté des assureurs, la moitié des acteurs appliquent des taux de chargement compris entre 0,5% et 0,7%.

Les bancassureurs sont également la famille d’acteurs qui offre un taux technique le plus bas à 0,34%, contre 0,70% pour les assureurs traditionnels et 0,98% pour les mutuelles.

En ce qui concerne la rémunération, les bancassureurs ont servi en 2018 les taux de rendement les plus bas : 1,71% en moyenne contre 2,00% pour les assureurs traditionnels et 2,61% pour les mutuelles. Malgré ces différences, les bancassureurs ont réduit un peu les écarts avec le reste du marché en 2018 car ils ont augmenté leur taux moyen de 4 points de base, tandis que les assureurs traditionnels et les mutuelles l’ont baissé de 7 et 11 points.

Taux de revalorisation stable

En 2018, le taux de revalorisation moyen des fonds euros s’élève à de 1,83%, le même qu’en 2017, contre 1,93% en 2016. Ce taux qui était de 3,02% en 2011, a perdu 30 points de base en moyenne par an jusqu’en 2017. « Pour la première fois depuis 2010, la part des encours affichant une hausse du taux de revalorisation est supérieure à celle en baisse », affirme l’ACPR. « Les revalorisations des contrats individuels se sont resserrées en 2018 autour de la moyenne », indique le superviseur. La part des contrats les mieux rémunérés reste stable. Ainsi 2% des encours sont rémunérés à un taux autour de 4,5%, contraints par des taux techniques élevés.

Faible augmentation des provisions

Les assureurs ont continué à augmenter leurs provisions pour participation aux bénéfices mais à un rythme légèrement inférieur à celui des dernières années. La PPB moyenne s’élève à 4,3% des provisions d’assurance vie en 2018 (contre 3,9% en 2017 et 3,4% en 2016).

Derrière un taux technique moyen de 0,43% en 2018, se cachent de grandes disparités. 18 organismes affichent un taux technique supérieur à 1,5%. Les contrats les plus anciens offrent un rendement de 2,29% en moyenne contre 1,81% pour les autres contrats, à cause de taux techniques élevés. Les contrats commercialisés après 2010 offrent également un meilleur rendement à 1,91% contre 1,79% pour les contrats vendus dans les années 1990 et 1,73% pour les contrats vendus dans les années 2000. L’ACPR l’explique à cause de la pression concurrentielle.

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New Challenges in Insurance

Les 5 et 6 septembre 2019, l’Enass et la Toulouse School of Economics organisent un cycle de conférences: “New Challenges in Insurance”.

Au programme, discussions et tours de table sur des sujets tels que la transformation digitale du secteur assurantiel, le Big Data et les objets connectés.

Conférences animées par :

  • Charles-Albert Lehalle, CFM
  • Florence Picard, Institut des actuaires
  • Christian-Yann Robert, ISFA Lyon
  • Philippe Trainar, CNAM-ENASS
  • Stéphane Villeneuve, TSE

Réservation obligatoire avant le 30 juillet.

Informations et réservations : https://www.tse-fr.eu/conferences/2019-new-challenges-insurance

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