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Baisse des tarifs : pourquoi les réassureurs ne seront pas tous concernés

septembre 07, 2016

Depuis 5 ans, agences de notation et courtiers dépeignent un marché de la réassurance dommages difficile, marqué par une pression concurrentielle, un excès de capacités et une dégradation des tarifs. Pourtant, tous les réassureurs ne seront pas confrontés à une baisse des tarifs en 2017. Explications.  Lire l’article
L’Argus de l’Assurance – Acteurs

Tarifs auto : augmentation en vue pour 2017 (Facts & Figures)

juillet 24, 2016

Les tarifs de l’assurance auto devraient repartir à la hausse au 1er janvier 2017 selon les estimations du cabinet d’études Facts & Figures. La prévision est de + 1,5% sachant que la hausse moyenne au 1er janvier 2016 était de 0,8%. Une véritable inversion de cycle tarifaire serait donc en gestation.  Lire l’article
L’Argus de l’Assurance – Acteurs

Tarifs d’assurance auto, santé et habitation en hausse : la loi Hamon inefficace ?

mai 06, 2016

Les primes d’assurance ont augmenté de 0,5% en auto, 3,9% en habitation et de 2,5% en santé en avril 2016. Alors même que la concurrence a été exacerbée par la loi Hamon qui permet de résilier plus facilement son contrat.

Les tarifs d'assurance auto, habitation et santé sont en hausse, alors même que le nombre de résiliations permises au bout d'un an par la loi Hamon a augmenté.

 

Les assurés vont faire la grimace. Les tarifs des assurances auto, habitation et santé ont une nouvelle fois progressé en avril 2016, selon l’indice du prix des assurances de particuliers (IPAP) dévoilé par le comparateur Assurland.com le 3 mai 2016. Ainsi, contrairement à ce que beaucoup prédisaient, la loi Hamon qui permet la libre résiliation de son contrat au bout d’un an, n’a pas eu d’effet miracle sur les prix.

La hausse des tarifs amorcée en début d’année se confirme ainsi en avril 2016 : par rapport à la même période en 2015, les primes ont progressé de 0,5% en assurance auto, de 3,9% en multirisques habitation (MRH) et de 2,5% pour les complémentaires santé.

Assurland évoque des raisons similaires à celles données en début d’année, à savoir « des années précédentes médiocres en matière de catastrophes naturelles [particulièrement en 2015, Ndlr], même si le début d’année 2016 est plus favorable » ainsi qu’ « une dérive des petits risques qui persiste (dégâts des eaux, vols…) ». Côté santé, les dépenses, bien qu’en diminution, progressent encore plus rapidement que l’inflation, « du fait du vieillissement de la population et de l’amélioration des technologies médicales ». Par ailleurs, la généralisation des complémentaires santé au sein des entreprises du privé au 1er janvier dernier peut également justifier cette hausse. Il n’est en effet pas impossible de penser que les assureurs compensent la perte d’une partie des assurés individuels vers des contrats collectifs d’entreprise en relevant les primes. La faible hausse constatée sur les contrats auto s’explique par « des marges confortables pour les assureurs et la pression de la loi Hamon », selon le comprateur.

En effet, plusieurs études ont montré que la loi consommation avait un impact non négligeable sur les résiliations en auto, à l’image du comparateur AcommeAssure qui avançait que ce motif représentait plus de la moitié des demandes de rupture de contrat. Attention, prévient cependant Assurland, il se pourrait que cette modération tarifaire en auto ne dure pas « au vu du bilan de la sécurité routière très médiocre (+3,3% au premier trimestre 2016) ».

La libre résiliation contient les prix aujourd’hui…

Mais surtout, ces tendances montrent que la loi Hamon n’a pas tiré les prix des assurances vers le bas. La libre résiliation a essentiellement permis de limiter la casse. « La loi Hamon a eu un impact limité en matière de mobilité des portefeuilles, mais elle contribue à la modération tarifaire des assureurs », analyse Assurland. Plus précisément, la loi Hamon joue son rôle premier, à savoir faire grimper la concurrence entre les offres et permettre aux assurés de changer plus facilement de contrat s’ils le souhaitent. Pour rappel, celle-ci offre la possibilité de résilier au bout d’un an son contrat auto ou habitation, sans avoir à attendre la date d’anniversaire du contrat.

Ce constat a été anticipé dès janvier par l’Association française de l’assurance (AFA), soit un an après l’entrée en vigueur de la loi. « Bien qu’il n’y ait pas de rupture de fonctionnement du marché, on observe tout de même une accélération du turnover », avançait-elle le 28 janvier dernier. S’il n’y a pas de rupture, c’est en premier lieu parce que les Français sont encore frileux à l’idée de se lancer dans des démarches administratives.

…mais pourrait les faire augmenter à l’avenir

Quant à « l’effet baisse des prix », l’association, pressentait déjà que l’augmentation des résiliations ne provoquerait probablement pas une diminution des primes. Bien au contraire : « Attention à l’effet d’optique : en réalité, cette mobilité va peser fortement sur le coût d’acquisition des contrats. Les assurés pourraient subir un effet boomerang qui se traduirait par des impacts tarifaires dans les années à venir. » En effet, de même que pour les mutuelles santé, les assureurs pourraient être tentés de reporter sur les tarifs de leurs contrats le manque à gagner occasionné par la hausse des résiliations.


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L’Olivier baisse ses tarifs de 2% pour les nouveaux assurés et offre des bonus de franchise

janvier 26, 2016

La compagnie d’assurance en ligne L’Olivier a annoncé une diminution de 2% en moyenne sur les tarifs des nouveaux contrats souscrits en 2016. Pour les assurés fidèles, une baisse de franchise allant de 15 à 50% sera appliquée progressivement, pour tout renouvellement d’assurance auto à compter de janvier 2016.

L'assureur en ligne L'Olivier a annoncé une baisse de 2% pour toute nouvelle souscription en 2016 d'un contrat auto et des bonus de franchise.

 

Bonnes nouvelles en perspective pour les souscripteurs de contrats d’assurance auto L’Olivier. Pour attirer de nouveaux assurés, la compagnie d’assurance en ligne a décidé d’opérer une baisse de ses tarifs de l’ordre de 2% en moyenne sur les nouveaux contrats souscrits.

Pour les adhérents fidèles qui renouvellent leur assurance auto à compter de janvier 2016, L’Olivier diminue le montant des franchises. La baisse se montera à « 15% la première année, 30% la deuxième année et 50% à partir de la troisième année », précise l’assureur direct. A noter que cette réduction court pour l’année à venir dès l’échéance anniversaire du contrat et correspond aux franchises des garanties vol, incendie, tempête, forces de la nature, attentats, actes terroristes et dommages tous accidents. Attention, seuls « les assurés sans sinistre responsable ou partiellement responsable survenu pendant la période de référence et sans mise en demeure pour non-paiement de prime émise » pourront profiter de ce bonus.

La compagnie présente sur Internet souhaite ainsi « maintenir le pouvoir d’achat et sécuriser le budget de ses assurés » dans un contexte de concurrence accrue du marché avec l’entrée en vigueur de la libre résiliation au bout d’un an inscrite dans la loi Hamon et la présence d’une multitude de comparateurs. « Janvier n’est plus la date historique d’échéance des différents contrats d’assurance. Aujourd’hui, chacun peut quitter son assureur sous un mois sans attendre la date d’anniversaire », appuie le directeur général de L’Olivier Pascal Gonzalvez.

L’augmentation moyenne des tarifs d’assurance auto se situe à 1% en 2016. Selon le fondateur du cabinet de conseil Facts & Figures Cyrille Chartier-Kastler, la loi Hamon a en effet sa part de responsabilité dans l’évolution contenue des primes cette année : « La profession ne peut plus se permettre d’afficher des taux de hausses supérieures (à 1%, Ndlr), car ceux-ci conduisent à des résiliations ou des renégociations. » De son côté, le fondateur du comparateur Assurland.com Stanislas di Vittorio évoque « la diminution du nombre d’accidents ces quinze dernières années » qui compense « le renchérissement de la réparation des voitures ».


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Stabilité des tarifs auto pour Aviva en 2016

décembre 28, 2015

La compagnie d’assurance Aviva annonce une stabilité des primes de ses contrats auto en 2016, grâce à la segmentation et à l’individualisation de ses offres. Autrement dit, les souscripteurs profitent d’une tarification « sur-mesure » en fonction de leur profil. Pour les assurances MRH, Aviva ne statuera qu’au printemps.

Aviva affiche des tarifs d'assurance auto stables en 2016

 

Les automobilistes assurés chez Aviva n’auront pas à mettre davantage la main à la poche en 2016. La compagnie d’assurance prévoit « une stabilité » de ses tarifs sur les contrats d’assurance auto.

Et cela « grâce à une segmentation très fine qui permet à Aviva de tarifer d’emblée au plus juste les contrats de ses assurés et de leur proposer une offre individualisée », explique l’assureur contacté par Toutsurmesfinances.com. Cette pratique, de plus en plus usitée par les professionnels, consiste à prendre en compte l’âge, le sexe ou encore l’état de santé du souscripteur pour évaluer son exposition au risque et établir un tarif « sur-mesure » en fonction de son profil. Cela permet ainsi aux assureurs, comme Aviva, d’éviter de répercuter des hausses tarifaires trop « brutes » à l’ensemble de leurs adhérents.

En somme, si vous êtes un bon conducteur, sans historique d’accidents avec une voiture en bon état, votre prime ne devrait pas évoluer l’année prochaine.

Par ailleurs, Aviva précise que cette politique tarifaire ne rime pas avec « réduction des garanties ». Au-delà des primes, la compagnie d’assurance continuera de récompenser ses assurés fidèles, « comme par exemple le cadeau de franchise pour les bons conducteurs qui consiste en la baisse de la franchise vol/incendie ou dommages de 20% par année et jusqu’à suppression totale au bout de 5 ans », détaille Aviva. Autre bon point pour les détenteurs de contrats auto, la réduction parents-enfants « qui permet aux assurés possédant un bonus 50 de cumuler des points de réduction que leurs enfants pourront utiliser chez Aviva lorsque le moment sera venu d’assurer leur véhicule ».

Quant à l’assurance multirisques habitation (MRH), les assurés ne connaîtront les évolutions tarifaires éventuelles qu’au printemps prochain.

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