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Assurance cyber : Stoïk devient courtier grossiste

Lancé il y a trois mois à peine sur le marché, l’assurtech Stoïk, spécialiste de l’assurance cyber, annonce qu’elle change de modèle pour devenir courtier grossiste.

Risques cyber : Un stress test à succès pour la Banque de France

Le groupe de place robustesse (GPR) a réalisé un exercice de gestion de crise cyber mobilisant les 24 entités de la Place financière le 15 juin dernier. Le stress test a rencontré un « succès ».

Sous le pilotage de la Banque de France, la Place financière de Paris a réalisé, le 15 juin dernier, un exercice de gestion de crise de « grande ampleur ». Le stress test a mis en œuvre un exercice simulant une attaque cyber à l’encontre des grands groupes bancaires. « Il avait pour objectif d’éprouver la réactivité et l’organisation des membres ainsi que la coordination de la Place et de ses 4 cellules de crise », indique la Banque de France dans un communiqué.

« Haut degré de préparation »

À vocation préventive, la simulation a mobilisé les 24 entités du groupe de Place. Le bilan tiré par la Banque de France confirme « un haut degré de préparation de la Place de Paris », notamment grâce à la « qualité des interactions » des 800 participants impliqués dans l’exercice. Le groupe de place robustesse qui réunis les principaux groupes bancaires français, la Fédération bancaire française, les infrastructures de marché, les gestionnaires de systèmes de paiement, le SHFDS Bercy, la Direction générale du Trésor, l’ACPR, l’AMF, l’ANSSI et présidé par la Banque de France se félicite de « la forte implication de tous ses membres ».

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SPVIE Assurances confirme son expertise en IARD avec sa nouvelle offre Cyber

Dans un environnement marqué par la transformation numérique de la société et de l’économie, les cyber-risques sont devenus une réalité incontournable, au centre des préoccupations des entreprises et associations. De fait, les entreprises et les associations sont exposées aux cuber-risques quels qu’ils soient : échange de données confidentielles, piratage informatique, vol de matériel, erreur humaine et d’autres encore ! Ce phénomène concerne toutes les sociétés, et ce peu importe leur taille et leur activité.
L’offre Cyber – offre IARD pour les entreprises – est la solution pour couvrir au mieux les risques et mettre en place les actions nécessaires afin de limiter les impacts sur votre activité.

Qui peut bénéficier de l’offre Cyber ?

  • Les sociétés et leurs filiales ayant un chiffre d’affaires inférieur ou égal à 50 millions d’euros – même si elles réalisent moins de 30% de leur chiffre d’affaires à l’exportation aux Etats-Unis et au Canada.
  • Les associations ayant un budget de fonctionnement inférieur ou égal à 50 millions d’euros.
  • Les activités suivantes :
    – Droit, Intermédiation, Patrimoine et Finance – sauf institutions financières.
    – Professions de la santé
    – Hôtellerie & restauration
    – Télécom & Gestion des données informatiques
    – Commerce de détail & E-commerce
    – Autres activités

Quels avantages vous apporte Cyber ?
En choisissant cette offre SPVIE, vous bénéficiez d’une expérience mondiale de plus de 20 ans sur le marché des risques Cyber ! Des équipes de souscription et gestion des sinistres spécialisées et dédiées sont basées à Paris pour vous aider. Vous avez également accès à un consultant référent et à un réseau d’experts : conseils juridiques et spécialistes en gestion de crise. Par ailleurs, une ligne d’urgence vous est accessible 24/7 en cas d’incident pour organiser les premières mesures qui s’imposent – vous trouverez le numéro dans le certificat d’adhésion.

Et en ce qui concerne les garanties ?
Vous profitez de la Garantie Cyber extorsion et Pertes d’exploitation incluses d’office. Les titulaires du pack Premium ont également accès aux Garanties fraude téléphonique et fraude informatique. Vous retrouverez une partie des garanties dans le Pack Basic, et leur totalité dans le Pack Premium.

Le Pack Basic

  • Gestion d’un incident :
    Actions d’urgence
    Frais et dépenses garanties – conseils juridiques, expert informatique, atteinte à la réputation, restauration des données, frais de notification, frais de monitoring et de surveillance.
  • Dommages subis par l’assuré :
    Cyber-extorsion
    Enquête et sanction d’une autorité administrative – enquête d’une autorité administrative, sanction pécuniaire prononcée par une autorité administrative.
    Perte d’exploitation et frais supplémentaires d’exploitation
  • Responsabilité Civile :
    Atteinte aux données – sécurité du système informatique, manquement à l’obligation de notification, sous-traitant, média.

Le Pack Premium

  • Toutes les garanties du Pack Basic
  • La fraude téléphonique prend en charge le coût de la surconsommation téléphonique suite à un accès ou une utilisation non autorisée des systèmes téléphoniques.
  • La garantie fraude informatique couvre les pertes pécuniaires correspondant à la valeur des fonds suite à un accès ou une utilisation non autorisée des systèmes informatiques.

Quel assureur couvre les risques traités par Cyber ?
Le porteur de risque est AIG, American International Group, leader mondial d’assurance dommage et responsabilité. C’est la compagnie d’assurance américaine la plus largement implantée en Europe et ce depuis plus de 70 ans ; elle est présente dans 200 pays. Son chiffre d’affaires s’élève à plus de 50 milliards de dollars. AIG, c’est plus de 100 millions de dollars par jour ouvré de sinistres payés en moyenne. Par ailleurs, elle est notée A+ par S&P : sa solidité financière est reconnue par les agences de notation.

Vous l’aurez donc compris, il est essentiel d’assurer votre activité afin de lutter contre les risques numériques. D’autres offres comme Cyber vous permet de lutter contre les risques en entreprise comme l’offre Responsabilité Des Dirigeants qui couvre les responsabilités civiles des chefs d’entreprise.

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Assurance Cyber : Les couvertures silencieuses en question

Dans sa dernière étude sur l’assurance cyber, l’agence Moody’s pointe plusieurs freins au développement des assureurs sur un marché pourtant prometteur. Les couvertures silencieuses sont l’une des principales difficultés rencontrées par les compagnies.

Avec une explosion de la demande de couvertures depuis plus de quatre ans, les assureurs auraient pu trouver dans le risque cyber un important relai de croissance… mais il n’en est rien. Les problématiques de cumuls, notamment du fait de garanties mal positionnées ou de couvertures silencieuses, posent encore d’importantes difficultés aux compagnies, sur marché de la cyberassurance réduit mais très rentable (2Mds de dollars de primes rien qu’aux USA l’année dernière, en hausse de 26% depuis 2015).

Selon la dernière étude de Moody’s Investors Services sur la cyberassurance, les compagnies peinent à identifier les polices les plus adaptées en fonction d’un risque de nature très changeante. « L’évaluation de la cyberexposition assurée est compliquée » indique l’agence de notation. Ainsi, les assureurs doivent faire le tri entre garanties cyber dédiées ou intégrées dans les polices d’assurances multirisques traditionnelles.

Les couvertures silencieuses en question

Autre problématique soulevée par Moody’s, les couvertures dites «  silencieuse ». En cas de sinistres cyber, certaines conséquences peuvent alors être couvertes par des polices d’assurance dommages ou RC classiques, qui incluent ou excluent – de manière parfois implicite ou ambiguë – les cyber risques. « Par conséquent, une évaluation et une gestion précises de la cyberexposition constituent une priorité absolue pour les assureurs dommages, d’autant que les limites de garanties des polices traditionnelles sont souvent des multiples de celles prévues par les polices cyber dédiées », indique Moody’s.

Si les nouvelles approches de souscription et de gestion des risques tendent à faire table rase des « silent cyber », les assureurs travaillent notamment à créer un inventaire des polices traditionnelles avec risques cyber intégrés. « Les compagnies déplacent le risque cyber vers des polices autonomes ou mettent en place de “cyber sous-limites”. Les assureurs et les réassureurs travaillent également avec une modélisation des fournisseurs tiers [ndlr : des entreprises assurées] pour aider à dimensionner le risque », précise l’agence.

Les compagnies s’organisent

Alors que certaines compagnies comme Allianz (via AGCS) ont annoncé avoir pris des mesures contre les couvertures silencieuses lors de la souscription, le régulateur britannique (The Bank of England Prudential Regulation Authority) a demandé aux assureurs d’élaborer des plans d’action en ce sens. De même, le Lloyd’s of London souhaite qu’en 2020, toutes les polices dommages first-party de ses compagnies membres soient transparentes pour éviter les cyberexpositions cachées.

« L’absence de politique uniforme et la nature évolutive du risque freinent la croissance de la cyberassurance en tant que produit d’assurance dédié. L’accumulation de risques potentiels constitue un autre défi, car un même événement peut affecter plusieurs clients, en particulier lorsque les entreprises passent à l’informatique en cloud. Pourtant, les perspectives de croissance de la cyberassurance sont prometteuses compte tenu de la nature changeante du risque, de l’omniprésence de la technologie, de la valeur de l’assurance en tant qu’outil de gestion des risques et de la réglementation en expansion, autant de facteurs qui stimulent la demande de couverture », conclut Moody’s.

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Cyber risques, cyber attaques : comment y faire face ?

Suite à la cyber attaque d’un niveau sans précédent qui a visé des milliers d’ordinateurs dans au moins 70 pays ces derniers jours, le sujet des cyber risques et de la cyber sécurité est plus que d’actualité.

En effet, de grandes entreprises françaises, comme Renault, n’ont pas été épargnées, ni même des hôpitaux britanniques, dont le fonctionnement a été fortement perturbé.

Alors comment les cyber criminels ont-ils réussi à atteindre autant de monde en aussi peu de temps ? Selon les enquêteurs, l’attaquant aurait utilisé WannaCry, un virus de type « ransomware » qui se diffuse par le biais des emails et qui « prend en otage » les usagers des ordinateurs en bloquant l’accès à leurs fichiers.

Ces attaques, de plus en plus répandues, représentent une menace croissante c’est pourquoi il est important, à titre individuel et en plus des actions menées à l’échelle mondiale, d’en être informé et de savoir identifier et comprendre ces risques afin d’adopter les bons réflexes.

AF2A propose au sein de son catalogue de formations un stage d’un jour en présentiel sur les cyber risques. L’objectif de ce stage est de recenser et comprendre les nouveaux risques informatiques ainsi que d’analyser les différents outils pour gérer ces risques.

Cette formation vous intéresse ? La prochaine session se déroulera le 9 juin à Paris et des places sont encore disponibles !

Découvrez le programme complet

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